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Pagamentos Internacionais: O que são, como funcionam e cuidados necessários
Os pagamentos internacionais desempenham um papel fundamental no comércio global e nas finanças pessoais
Se você tem uma empresa que atua no comércio exterior, provavelmente já precisou fazer ou receber pagamentos internacionais.
Mas você sabe o que são e como funcionam essas operações? E quais são os cuidados necessários para evitar problemas e prejuízos?
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre pagamentos internacionais.
Acompanhe!
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O que são pagamentos internacionais?
Os pagamentos internacionais são as transferências de valores entre pessoas ou empresas de diferentes países. Eles podem ser feitos por diversos motivos, como:
- Importação ou exportação de mercadorias;
- Prestação ou contratação de serviços;
- Investimentos ou empréstimos;
- Remessas de lucros ou dividendos;
- Doações ou heranças;
- Turismo ou educação.
Como funcionam os pagamentos internacionais?
Os pagamentos internacionais podem ser realizados por diferentes meios.
Ordens de pagamento
As ordens de pagamento, são instruções enviadas por um banco em um país para outro banco em outro país.
Seu objetivo é efetuar o pagamento ao beneficiário.
Sendo assim, as ordens de pagamento podem ser documentárias (quando há a exigência de apresentação de documentos comprobatórios da operação), ou simples (quando não há essa exigência).
Cartas de crédito
Tratando-se das cartas de crédito, são garantias emitidas por um banco em favor de um exportador.
Tal garantia condiciona o pagamento à entrega da mercadoria e à apresentação dos documentos exigidos pelo importador.
Em suma, as cartas de crédito podem ser inevitáveis, ou seja, não podem ser alteradas ou canceladas sem o consentimento de todas as partes envolvidas.
Além disso, elas podem ser revogáveis, podendo ser alteradas ou canceladas a qualquer momento pelo emitente.
Cobranças
Já as cobranças são operações em que um banco cobra do importador, o valor da mercadoria, ou do serviço prestado pelo exportador.
Isso, mediante a entrega dos documentos necessários.
À vista disso, as cobranças também podem ser documentárias ou simples.
Transferências eletrônicas
A transferências são o valor enviado diretamente, da conta do pagador, para a conta do beneficiário, sem a intervenção de bancos intermediários.
Dessa maneira, as transferências eletrônicas podem ser feitas, por meio de sistemas, como o SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
Tal sistema conecta mais de 10 mil instituições financeiras em mais de 200 países.
Quais são os cuidados necessários nos pagamentos internacionais?
Há diversos cuidados, que devem ser realizados, ao efetuar pagamentos internacionais.
Em suma, o câmbio se refere à relação entre a moeda nacional e a moeda estrangeira, o qual pode flutuar, diariamente, com base nas condições do mercado.
Tal variação cambial pode impactar o resultado financeiro de uma transação, aumentando ou diminuindo os custos envolvidos.
Portanto, é fundamental acompanhar as cotações e negociar as condições mais favoráveis com instituições financeiras.
Já as tarifas representam os encargos que bancos ou corretoras de câmbio cobram para efetuar pagamentos internacionais.
Essas tarifas podem abranger diversos tipos de despesas, como:
- Taxas administrativas;
- Taxas de transmissão;
- Taxas de recebimento;
- Taxas de conversão;
- Entre outras.
Sendo assim, é essencial comparar as tarifas oferecidas por diferentes instituições financeiras e optar pela alternativa mais econômica.
Impostos e regulamentações
Os impostos, por sua vez, são tributos que incidem sobre pagamentos internacionais, variando conforme a natureza e o valor da operação.
Esses impostos podem incluir:
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
- IR (Imposto de Renda);
- PIS (Programa de Integração Social);
- COFINS (Contribuição para o Financiamento da Seguridade Social).
Portanto, é crucial consultar a legislação em vigor e cumprir as obrigações fiscais devidamente, assegurando o correto pagamento dos impostos.
Já a regulamentação, consiste nas normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil e pela Receita Federal do Brasil.
Seu principal objetivo é controlar e fiscalizar as operações de pagamentos internacionais.
Posto isso, é de extrema importância seguir as diretrizes dessas instituições, o que pode envolver o registro das operações no Sisbacen (Sistema de Informações Banco Central).
Bem como, apresentar contratos e documentos comprobatórios e declarar os valores enviados ou recebidos.
Tenha suporte de uma contabilidade especializada!
Os pagamentos internacionais são operações complexas, que exigem conhecimento e planejamento.
Por isso, é recomendável contar com o apoio de profissionais especializados como contadores.
Eles podem orientar sobre os melhores procedimentos e as melhores práticas para realizar os pagamentos internacionais, com segurança e eficiência.
Entre em contato com a Control Service e tenha o suporte ideal para seus pagamentos internacionais.